Se você foi vítima de empréstimo consignado não solicitado, abra um boletim de ocorrência e converse com a credora responsável para pedir o cancelamento do contrato. É fundamental também entrar em contato com o INSS para fazer a reclamação e garantir a resolução da situação por meio da investigação.
Caso aconteça do empréstimo consignado não solicitado continuar em aberto, o mais adequado é conversar com um advogado para a questão ser solucionada. Isso impedirá que os criminosos continuem usufruindo de um crédito que não lhes pertence, além de assegurar todos os seus direitos.
O que é o empréstimo consignado não solicitado?
É uma prática feita por meio de uma ligação entre golpista se passando por um funcionário do INSS ou instituição financeira e a vítima. A partir disso, o criminoso consegue pedir os dados pessoais, senhas e endereço de e-mail, o que o permitirá agir para obter o crédito sem dificuldades.
O golpe atinge tanto servidores públicos quanto os aposentados e pensionistas do INSS e acontece não somente pelo primeiro método, mas por outros, como vazamento de dados ou até por um depósito sem solicitação. Neste último caso, o crédito é enviado para a conta da pessoa, que poderá descobrir tempos depois, após ver o extrato com os descontos.
Este é um crime grave, previsto como fraude porque afeta diretamente os consumidores, de acordo com o art. 42 do CDC. Deste modo, eles podem ser indenizados e, ainda, solicitar a abertura formal de um processo contra os criminosos ou o banco para uma maior proteção, o que também impedirá que o mesmo aconteça no futuro.
Dados recentes sobre fraudes em empréstimos consignados
Os números revelam a gravidade do problema. Segundo dados da Secretaria Nacional do Consumidor (Senacon), as reclamações sobre crédito consignado cresceram 40% nos primeiros 4 meses de 2025 em comparação com o mesmo período de 2024, passando de 3.216 para 4.504 registros no Consumidor.gov.br.
Outro dado alarmante vem do Tribunal de Contas da União (TCU), que registrou mais de 35 mil reclamações de empréstimos liberados indevidamente em 2023, muitos sem qualquer solicitação por parte dos beneficiários do INSS. A auditoria do TCU demonstra que o problema persistiu mesmo após a implementação do sistema de biometria para liberação dos valores.
No contexto geral de fraudes financeiras, o Brasil registrou 6,9 milhões de tentativas de fraude no primeiro semestre de 2025, um aumento de 29,5% em relação ao mesmo período de 2024, de acordo com o Indicador de Tentativas de Fraude da Serasa Experian. Este cenário evidencia que os golpes financeiros, incluindo empréstimos consignados não solicitados, estão em franca expansão.
Uma pesquisa do Meu Tudo revelou que 47% dos golpes sofridos por beneficiários do INSS envolvem empréstimos ou cartões consignados falsos, realizada em 2025. Esse percentual representa quase o dobro do registrado em 2024 (26%), demonstrando claramente a tendência crescente desse tipo de fraude contra aposentados e pensionistas.
Como identificar a fraude no benefício ou salário
Abra o seu extrato bancário para verificar os descontos e os dias em que foram feitos, e faça o mesmo no Meu INSS. Caso note anormalidades, como redução do valor de seu pagamento, este é o fator principal que indica um crime de fraude de empréstimo consignado não solicitado. Veja o que pode ajudar na identificação:
- Mensagens suspeitas: os criminosos podem pedir uma variedade de dados, como e-mail, CPF, senha e número de telefone para pegarem o crédito;
- Ligações: uma pessoa se passando por um funcionário de banco ou do INSS liga e faz a oferta de crédito em valores extremamente altos, com descontos mínimos e mais tempo para pagar;
- Antecipação: os criminosos podem pedir que a vítima pague uma quantia de adiantamento para o depósito do empréstimo ser feito. Nenhum banco, instituição ou o INSS exigem dinheiro;
- Pressão: em troca das informações, os golpistas podem pressionar a vítima de todas as maneiras que conseguirem;
- Aprovação: se for dito que o crédito será depositado na conta em 30 minutos ou menos, é de se desconfiar. Afinal, o INSS precisa avaliar a possibilidade de concessão do valor para evitar que prejudique a rotina da pessoa.
Ressaltamos que o INSS e demais órgãos de crédito não entram em contato para solicitar informações pessoais, nem pedir um pagamento adiantado em troca do empréstimo. É fundamental também tomar cuidado com links enviados por SMS, e-mail ou WhatsApp porque podem ser falsos e feitos unicamente para coletar dados de forma mais rápida.
As vítimas de phishing podem levar horas ou semanas para descobrirem sobre a fraude por não perceberem o que aconteceu. Por isso, é muito importante estar atento ao extrato do banco e acompanhar os descontos para ter certeza de que ninguém tentou te aplicar o golpe de empréstimo consignado não solicitado.
O que fazer ao ser vítima de empréstimo consignado não solicitado
Registre o boletim de ocorrência no momento em que perceber que foi vítima do empréstimo consignado feito sem a sua autorização. Se possível, envie capturas de tela (caso feito online) para comprovar a situação e fazer as autoridades agilizarem a investigação do seu caso – confira o que fazer:
- BO: registrar boletim de ocorrência;
- Falar com a instituição: comunicar o banco e o INSS;
- Pedir estorno: solicitar estorno imediato do valor descontado;
- Reclamação formal: registrar reclamação no Procon;
- Advogado: solicitar apoio de um advogado para analisar e resolver o caso.
Sempre que for conversar com o banco ou o próprio INSS, possua dados comprobatórios para garantir que o requerimento não seja invalidado. Explique o que aconteceu, forneça dia e horário e o número de telefone de quem ligou, enviou SMS ou mandou mensagem por WhatsApp e anote o número de protocolo do seu atendimento para maior segurança.
Com o apoio do advogado especialista em direito do consumidor em PI, a fraude bancária pode ser analisada e controlada para impedir que os criminosos peçam mais empréstimos. Ele exigirá o cancelamento do crédito, cobrará uma indenização pelos danos causados ao cliente e pedirá o estorno dos valores.
A importância de agir rapidamente
Agir evita que mais cobranças ocorram, auxilia no bloqueio de potenciais contratos e previne novos danos em seu salário. Denunciar o crime de empréstimo consignado não solicitado ajuda a manter os seus direitos seguros, o que é crucial porque pode te fornecer uma indenização por danos morais. Saiba a importância de tomar uma atitude imediata:
- Impedimento contra danos financeiros mais severos;
- Garantia de provas concretas e próximas do período em que ocorreu a fraude;
- Contribui com o processo investigativo tanto por parte do banco quanto da polícia;
- O valor pode ser devolvido em dobro, caso essa dívida seja contestada formalmente.
Os bancos também possuem uma grande responsabilidade em questões de fraude, como o do empréstimo consignado não solicitado. Se você entrar em contato em pouco tempo, a credora conseguirá controlar a situação e devolver os valores descontados para a sua conta.
Benefícios de buscar ajuda jurídica especializada
Um advogado tem um amplo conhecimento sobre fraudes, direitos que o consumidor tem e consegue fornecer uma orientação mais assertiva para o cliente. Ele consegue desenvolver uma estratégia coesa com a situação e definir uma abordagem resolutiva para garantir que os valores cobrados sejam devolvidos. Conheça outros benefícios:
- Cancelamento do contrato falso para evitar novos descontos no cheque especial;
- Recuperação de valores descontados indevidamente, podendo ser em dobro se o banco possuir alguma responsabilidade quanto ao problema;
- Indenização por danos morais, visto que descontos inadequados podem prejudicar a renda do cliente;
- Representação direta com a justiça se acontecer do banco não aceitar o pedido de resolução do caso;
- Existe uma segurança maior e melhor de pedir apoio jurídico focado no consumidor.
Como o problema de empréstimo consignado não solicitado é repleto de burocracias para ser resolvido sozinho, é preferível atuar com o apoio de um especialista no assunto. Isto evitará também dificuldades de conversar com a instituição financeira, principalmente se houver uma recusa em ajudar a encerrar o contrato e a devolver os valores descontados.
Além disso, o profissional conhece todos os direitos do consumidor e está preparado para o representar na justiça a fim de assegurar uma boa indenização. Não é necessário você se preocupar com esse processo, pois todas as informações serão esclarecidas durante reuniões e ligações com o especialista.
Por que o escritório Pedro Mendes é referência em fraudes de empréstimos consignados?
O escritório possui experiência na defesa dos aposentados no estado do Piauí, se compromete em garantir a resolução dos casos e ainda oferece o acompanhamento da fraude do empréstimo consignado não solicitado. Todo o atendimento é personalizado e feito com muito respeito e agilidade para te ajudar da melhor forma possível.
Como preveem os artigos 39 e 42 do CDC, o fornecedor precisa evidenciar a solicitação do potencial cliente. Se não for o caso, o consumidor pode obter os valores descontados em dobro e, ainda, processar a instituição financeira por cobranças indevidas.
Descubra com o apoio do escritório de advocacia Pedro Mendes se você foi vítima de um empréstimo consignado não solicitado para os valores serem recuperados. Dívidas feitas em seu nome e sem a sua autorização serão resolvidas rapidamente, enquanto os seus direitos permanecem resguardados. Fale hoje com um dos especialistas!
